Kwota długu a plan spłaty w upadłości konsumenckiej

Kwota zadłużenia nie jest jedyną podstawą ustalenia planu spłaty. Sąd uwzględnia możliwości zarobkowe, konieczne utrzymanie upadłego i osób na jego utrzymaniu, ich potrzeby mieszkaniowe, niezaspokojone wierzytelności oraz stopień dotychczasowego zaspokojenia.

Z samej sumy długu nie wynika wysokość miesięcznej raty ani kwota, która zostanie umorzona. Sąd nie jest związany propozycją planu przedstawioną przez upadłego lub wierzycieli.

Prawo upadłościowe, art. 491¹⁵ ust. 4.

Co może zostać umorzone

Po wykonaniu obowiązków z planu sąd stwierdza jego wykonanie i umarza niespłacone zobowiązania sprzed ogłoszenia upadłości, z ustawowymi wyłączeniami. Alimenty i inne zobowiązania wymienione w art. 491²¹ ust. 2 pozostają.

Przy oczywistej trwałej niezdolności do jakichkolwiek spłat ustawa przewiduje umorzenie bez planu. W obu przypadkach trzeba uwzględnić przesłanki odmowy oddłużenia, w tym celowe doprowadzenie do niewypłacalności, oraz wyjątki uzasadnione względami słuszności lub humanitarnymi.

Prawo upadłościowe, art. 491¹⁴a, 491¹⁶ ust. 1, 491²¹.