Upadłość konsumencka

Co upadłość zmienia w Twojej sytuacji

Podstawą ogłoszenia upadłości jest niewypłacalność: utrata zdolności do spłacania wymagalnych zobowiązań pieniężnych. Samo ogłoszenie upadłości nie umarza długów.

Prawo upadłościowe, art. 10–11 oraz art. 491¹⁶ i 491²¹.

Mieszkanie lub dom

Jeżeli Twoje mieszkanie lub dom wchodzi do masy upadłości, może zostać sprzedane. Gdy tam mieszkasz i konieczne jest zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych Twoich oraz osób na Twoim utrzymaniu, z ceny sprzedaży wydziela się kwotę na najem za okres od 12 do 24 miesięcy. Kwotę ustala się na Twój wniosek, z uwzględnieniem m.in. lokalnych czynszów i potrzeb domowników.

Prawo upadłościowe, art. 61–63, art. 311 ust. 1 i art. 342a.

Wynagrodzenie

Część wynagrodzenia za pracę niepodlegająca zajęciu pozostaje poza masą upadłości. Ustawa przewiduje też ochronę części dochodu zależną od liczby osób na utrzymaniu. Szczególne potrzeby, w tym zdrowotne i mieszkaniowe, mogą uzasadniać zmianę chronionej kwoty na wniosek upadłego lub syndyka.

Prawo upadłościowe, art. 63 ust. 1 pkt 2 i ust. 1a–1c.

Egzekucja komornicza

Egzekucja wszczęta przed ogłoszeniem upadłości i skierowana do majątku wchodzącego do masy upadłości zawiesza się z dniem ogłoszenia upadłości. Po uprawomocnieniu się postanowienia ulega umorzeniu. Jeżeli jednak przed ogłoszeniem upadłości prawomocnie udzielono przybicia nieruchomości, a nabywca zapłaci w terminie, zawieszenie nie blokuje przysądzenia jej własności.

Prawo upadłościowe, art. 146 ust. 1.

Plan spłaty i umorzenie długów

Ustalając plan spłaty, sąd uwzględnia możliwości zarobkowe, utrzymanie Twoje i osób na Twoim utrzymaniu, potrzeby mieszkaniowe, niezaspokojone długi oraz to, ile wierzyciele otrzymali w postępowaniu. Po wykonaniu obowiązków z planu sąd umarza pozostałe zobowiązania powstałe przed ogłoszeniem upadłości, z ustawowymi wyjątkami.

Jeżeli osobista sytuacja upadłego jednoznacznie wskazuje na trwałą niezdolność do jakichkolwiek spłat, ustawa przewiduje umorzenie bez planu spłaty. Przeszkodą może być m.in. celowe doprowadzenie do niewypłacalności; sąd uwzględnia przewidziane ustawą względy słuszności lub humanitarne.

Prawo upadłościowe, art. 491^14a, art. 491¹⁵ ust. 4, art. 491¹⁶ ust. 1 i art. 491²¹.

Długi po działalności gospodarczej

Dawne zobowiązania firmowe osoby fizycznej mogą podlegać umorzeniu w upadłości konsumenckiej. Warunkiem zastosowania tego trybu jest brak podstaw do ogłoszenia upadłości na zasadach właściwych dla podmiotów wymienionych w art. 5. Nadal obowiązują przesłanki odmowy oddłużenia i wyjątki od umorzenia.

Prawo upadłościowe, art. 5, art. 491¹ ust. 1, art. 491^14a i art. 491²¹.

Zobowiązania, które pozostają

Umorzenie nie obejmuje m.in. alimentów, określonych ustawą rent odszkodowawczych, grzywien orzeczonych przez sąd ani naprawienia szkody wynikającej z przestępstwa lub wykroczenia stwierdzonego prawomocnym orzeczeniem. Nie obejmuje też długu umyślnie nieujawnionego, jeżeli wierzyciel nie uczestniczył w postępowaniu.

Prawo upadłościowe, art. 491²¹ ust. 2 — pełny katalog wyjątków.